Muchos canadienses están interesados en aprender la nueva cuenta de BTSA se compara con cuentas similares en otros países. A medida que el vecino país de Canadá es los EE.UU., muchos canadienses se preguntan cómo su cuenta libre de impuestos nuevos se compara con el equivalente a EE.UU., el IRA Roth.
Elegibilidad para Contribuir
Los individuos son elegibles para contribuir en el BTSA si son ciudadanos canadienses que están sobre la edad de 18 años. Ambos ti
Contribución montos anuales
Para 2009, el límite de contribución anual por persona en el BTSA es de $ 5.000. Este importe está destinado a crecer sobre una base anual. Para 2008, la contribución máxima anual para aquellos que son elegibles en los EE.UU. por el IRA Roth es de $ 5.000. Las personas mayores de 50 años que son elegibles para el Roth IRA puede ahorrar hasta $ 6.000 por año en la cuenta Roth IRA.
Contribuciones ya sea a la cuenta IRA Roth o BTSA no son deducibles de impuestos.
Requisitos de Ingresos
No hay en la actualidad los requisitos de ingresos para los canadienses para tener derecho a guardar en una cuenta BTSA. Sin embargo, los estadounidenses que deseen utilizar el IRA Roth como un instrumento de inversión debe mostrar los ingresos actuales para el año fiscal que ahorran en la cuenta y hay restricciones de ingreso de la cantidad de dinero que alguien puede hacer en un ejercicio fiscal determinado para ser elegible para la cuenta Roth IRA. Personas solteras pueden hacer no más de $ 159.000 AGI y las parejas casadas no puede hacer más de $ 159.000 AGI para ser elegible para contribuir a la cuenta Roth IRA.
Normas de inversión
Los inversionistas tienen la opción de invertir en prácticamente cualquier tipo de inversión en ambas cuentas, títulos, fondos mutuos, bonos individuales, dinero en efectivo y bienes raíces.
Retirada Reglamento
Fondos, con una BTSA puede ser retirado de cualquier cuenta y por cualquier motivo. Esta gran diferencia de la IRA Roth. Los retiros de la cuenta IRA Roth será penalizado económicamente si son anteriores a la edad de 59 años y medio, no son para la compra de primera vivienda o no se tienen debido a una discapacidad calificada dentro del hogar. Por lo tanto, la capacidad de retiro de un BTSA es significativamente mayor que la de una cuenta Roth IRA.
Vuelva a la contribución de las Reglas
Si un inversionista no puede hacer que el porcentaje máximo de participación en un BTSA durante un ejercicio fiscal determinado, que puede compensar la cantidad en un año fiscal futura. Esta opción permite a los inversores para maximizar el beneficio fiscal libre de la cuenta en forma permanente, especialmente durante los tiempos que pueden ser económicamente más difícil. Esta opción no está disponible por el IRA Roth. Contribuciones a la cuenta IRA Roth debe hacerse para el año fiscal determinado por la fecha de presentación de impuestos federales sobre la renta del 15 de abril. Si el individuo es incapaz de cumplir su importe máximo para un ejercicio fiscal determinado, no puede volver a contribuir de esa cantidad durante un ejercicio fiscal posterior.
Tratamiento fiscal general
Las inversiones realizadas en ambas cuentas están hecho en una base después de impuestos. crecimiento de la inversión dentro de la cuenta BTSA es por impuestos diferidos y los retiros de las cuentas tanto son libres de impuesto sobre la renta, siempre y cuando cumplan con las directrices de la cuenta.
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