Precios históricos CD - Lo que usted debe saber antes de hacer compras alrededor

Para muchas personas salpicar en certificados de depósito como parte de sus planes de inversión, la comprensión de cómo afecta a las tasas históricas de CD sus inversiones es una parte muy esencial del éxito. Después de todo, la historia sirve a un propósito en la toma de decisiones en el presente y el futuro de mapeo.

Aquí están algunas cosas a recordar sobre las tasas históricas de CD antes de darse una vuelta por la mejor institución financiera para depositar su dinero pulg

Principal Am
En términos generales, cuando se invierte una suma mayor de dinero en un instrumento de CD, usted podrá disfrutar de mayores tasas de interés. Para muchos bancos, las cantidades se proporcionan soporte para que los clientes pueden elegir lo que uno se adapte a sus planes de inversión de la mejor manera posible. Sin embargo, también puede esperar que esto no puede ser el caso para todos los bancos. Varias razones pueden ser previstas a tal efecto, con la más notable es que las perspectivas a largo plazo de la economía puede no ser tan positiva como lo va a querer tener. Tenga en cuenta que las tasas de los CD son muy dependientes de las tasas de interés, siempre que otras variables de la economía.

Largo Plazo = Interés Superior

En una economía relativamente estable, su CD de larga duración mayor rendimiento que sus ingresos por intereses de depósitos a corto plazo. Por ejemplo, un CD de 6 meses producirá 1,190 por ciento, el CD de 3 años está en 2,230 por ciento, mientras el CD de 5-años prevé 2,810 por ciento de interés. Como tal, es mejor optar por el CD de larga duración si su plan de inversiones es preciso elevar los ingresos en sus depósitos. Sin embargo, debe revertir su decisión en una curva invertida. En este caso, CDs a corto plazo son preferibles a sus homólogos a largo plazo, porque usted quiere proteger sus inversiones tanto como le sea posible en una recesión.

No aseguradas y asegurados

Siempre es mejor optar por los CD que esté asegurado en especial en problemas de nuestra economía. Por supuesto, los CDs no asegurados pueden producir los más altos intereses que los CD asegurados, pero usted tiene que recordar que está tomando mayores riesgos. Puede no ser capaz de recuperar sus inversiones de dinero, siempre y cuando la institución financiera se cierra por quiebra u otros problemas de organización.

La National Credit Union Administration asegura que sus certificados de depósito con las cooperativas de crédito, mientras que la Federal Deposit Insurance Corporation asegura que con los bancos. Siempre se debe solicitar la cobertura del seguro y donde la economía es irregular, nunca depósito en una cuenta de una cantidad más que la cobertura posible. De esta forma, pase lo que pase a la institución financiera, puede recuperar su inversión principal.

Jumbo CD y cuentas IRA

Usted debe también comparar las tasas históricas en CD jumbo y cuentas IRA para determinar cuál de ellas se ajuste a sus planes de inversión. CD En términos generales, jumbo tienen mayores tasas de interés para compensar el mayor riesgo. Tome en cuenta que la cantidad de depósito mínimo es de $ 100.000 y se trata de golpear el límite de la cobertura de seguro de la FDIC. Por otra parte, las cuentas IRA en general menores rendimientos interés debido a los gastos de administración más altos asociados con ellos. Sin embargo, los riesgos también será menor. Una vez más, siempre determinar si estos tipos encajan en su nivel de tolerancia al riesgo y planes de inversión.

Usted puede aprender muchas cosas de estudiar las tendencias en las tasas de CD histórica. Le corresponde a usted para utilizar su conocimiento para tomar decisiones informadas.