El BTSA O RRSP la

¿Ha considerado el BTSA nuevo para sus metas financieras personales o de negocios? A partir de 2009, los canadienses tendrán la opción de invertir capital en el impuesto sobre las cuentas de ahorro libre (TFSAs), además o en lugar de las más conocidas, las cuentas de RRSP. Cada tipo de vehículo de inversión ofrece características y beneficios que deben ser examinados por cada uno de los inversores antes de una decisión de inversión están realizando. Por lo tanto, asegúrese de examinar cuidadosam
Una de las mayores diferencias entre los RRSP y las cuentas BTSA es que el RRSP fue diseñado específicamente para la jubilación, mientras que el BTSA es flexible y puede utilizarse prácticamente para cualquier objetivo financiero u objetivo. Así, los inversores de cualquier edad pueden ahorrar para comprar un auto nuevo, un nuevo hogar, sus próximas vacaciones, educación de sus hijos y la jubilación, incluso utilizando la nueva cuenta de BTSA.

Otra diferencia clave entre los RRSP y las cuentas BTSA es que las contribuciones en un RRSP son deducibles de impuestos, mientras que las contribuciones a la cuenta de BTSA se realizan sobre una base después de impuestos. Debido a la situación fiscal de las aportaciones a estas cuentas, el retiro de fondos es también un trato diferente. Cuando una persona retiros de dinero de una cuenta de RRSP, los fondos son totalmente pasivos en tasa de impuesto de la persona. Pero, cuando uno los fondos de retiros de una cuenta individual BTSA, el dinero está completamente libre de impuestos.

Además de los efectos de inversión y las diferencias de trato fiscal entre los RRSP y las cuentas BTSA, también hay una variedad de otras diferencias que deben tenerse en cuenta al tomar una decisión de inversión. Algunas de estas diferencias en cuenta incluyen:

Requisitos de Ingresos

Los fondos que se aportan en una cuenta de RRSP sobre una base anual se determina por la cantidad de los ingresos totales anuales recibidos en el mismo año por persona. A diferencia de los RRSP, la cuenta de BTSA no tiene un requisito de ingresos, lo que significa que cualquier persona puede aportar hasta el importe máximo por año, siempre y cuando estén en edad de inversión elegibles.

Retiros-Requisitos mínimos Edad

Los retiros obligatorios están comenzando a los 71 años de las cuentas de RRSP. Pero, a diferencia de las cuentas RRSP, no hay requisitos obligatorios de retirada en cualquier edad de los fondos invertidos en el interior cuentas BTSA.

Re-Contribuciones

Cuando un propietario de la cuenta hace un retiro de una cuenta RRSP, no son capaces de reinvertir los fondos nuevamente dentro de la cuenta en el futuro a menos que las contribuciones son para el año fiscal en curso y se basan en los ingresos corrientes. TFSAs inversores ofrecen la posibilidad de reinvertir los fondos en la cuenta atrás hasta la cantidad máxima por año. Así, los inversores tienen la capacidad de reutilizar el impuesto cuenta gratuita y otra vez para cualquier objetivo de inversión deseado.

Admisibles de Contribuciones

A partir de 2009, los inversionistas elegibles pueden contribuir con US $ 5.000 por año en un BTSA. Las parejas casadas tienen derecho a aportar un total de 10.000 dólares por año. Estas cantidades aumentan sobre una base anual. inversionistas elegibles pueden contribuir con la menor de 19.000 dólares o 18% de las rentas dentro de cada ejercicio fiscal determinado.