No espere que un contador personal para cambiar su vida, ya que pueden ahorrar un poco de trabajo de campo, y tal vez que el rap si las cosas van mal. Después de todo, las pensiones y la política de dotación de per
ASESORES FINANCIEROS
"Los asesores financieros" es un término que abarca varias especies-asesores financieros independientes (IFA), agentes vinculados, los representantes nombrados y corredores. Aunque puede parecer contundente, una de sus primeras preguntas a la información cualquier oferta que pueda o consejo debe ser:
"" ¿Qué eres? " los consejeros han de decir claramente lo que su interés es ".
Asesores financieros independientes
AMI, como su nombre indica, debería estar en condiciones de examinar cualquiera de las empresas o productos en el mercado y encontrar a aquellos que más le convengan. AMI que asesoran a las inversiones, como las acciones y fondos colectivos, las pensiones, o seguro de vida basada en la equidad, deben ser autorizados por la Autoridad de Servicios Financieros (FSA), y cumplir con sus reglamentos.
AMI que asesoran sólo en préstamos, hipotecas, seguros de no-basado en la inversión o cuentas bancarias y de construcción de la sociedad no tiene que ser autorizada por la FSA y están regulados por el Código separado de la práctica, en función de su área de especialización. Muchos de estos asesores se deben a ser regulada por la FSA a partir de 2004.
Agentes vinculados
No espere a agentes de ver toda la gama de productos en su nombre. Por lo general se refieren a los de una sola empresa (excepto en el caso de las pensiones de los interesados, donde pueden "adoptar" las ofertas de otros proveedores), por lo que debe conocer al menos sus productos a fondo. Pueden ser empleadas por el proveedor, o simplemente actuar como agente y cobrar comisión sobre las ventas. Los bancos y sociedades de construcción, inmobiliarias y agencias de viajes con frecuencia actúan como agentes vinculados. Al igual que con AMI, agentes vinculados se espera que hagan el esfuerzo de entender sus necesidades y que a su vez cortésmente inmediato si ninguno de sus productos es la adecuada. Sí, en serio!
Nombrados representantes
Aquí es donde el agua empieza a ser más turbia porque los representantes designados son individuos autónomos que pueden actuar ya sea como agentes vinculados a una empresa en particular o para una empresa de AMI. Si es esto último, puede dar la impresión de estar en IFAS por derecho propio, pero es ilegal para ellos no ser recto con usted acerca de su estado.
CORREDORES
Corredores pueda tener de nuevo relaciones con determinadas empresas o ser independiente. Por lo general, se especializan a menudo en las inversiones, seguros o hipotecas-y, por tanto, pretender tener un mayor conocimiento de AMI, que pueden abarcar una amplia gama de productos financieros.
Algunos proveedores de productos se ocupará sólo a través de intermediarios, porque les ahorra una presencia alta de la calle y que pueden, en teoría, pasar sus ahorros en los gastos generales a usted. Muchos corredores también establecen relaciones con los proveedores, lo que les permite obtener productos a precios preferenciales. Si no está regulada por la FSA están amparados por organismos como la hipoteca de Cumplimiento de Códigos de la Junta.
CORREDORES DE DESCUENTO
Además de confundir la cuestión cuando se trata de inversiones son corredores de descuento. Operan sobre una base exclusivamente a la ejecución ", que significa que no están autorizadas a ofrecer algo más que información general sobre los productos, en lugar de asesorar a cada uno adaptado a sus propias circunstancias. Su punto de venta es que se rebaja la totalidad o parte de su comisión inicial, cuando usted compra un producto, tales como las NIA, por lo que su dinero más tarde en las comisiones de renovación del proveedor. corredores de descuento también pueden actuar como AMI y ofrecen asesoramiento personal, pero no puede luego reclamar descuentos.
Así que necesitan ayuda para encontrar un determinado producto-que usted debe consultarle? De inversión colectiva de fondos de pensiones o, elija un representante autorizado de IFA o un representante nombrado a una empresa de AMI. Para las hipotecas, es posible que los corredores mejor especialista se acercaba, pero comprobar si son independientes o ligados a determinadas empresas.
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